2号还在让存款，3号就被接管，众邦银行到底怎么了。
2026年7月2日，众邦银行还在照常开展存款业务，App上各种高息产品依然在揽储。
一天之后，7月3日，国家金融监督管理总局与湖北省人民政府联合发布公告——众邦银行因“出现严重信用风险”被正式接管。
从“正常营业”到“被接管”，只隔了一个晚上。
这不仅是众邦银行的至暗时刻，更是中国民营银行诞生以来首个被监管部门正式接管的案例。
一家资产规模超千亿、号称“综合实力居民营银行第一梯队”的机构，为何一夜之间轰然倒塌？
01
2号还在揽存
就在被接管前一天，众邦银行的一切看起来似乎“正常”。客户依然可以通过App办理存款业务，各种高息产品还在向储户招手。
事实上，早在2026年4月，众邦银行还曾对外释放积极信号，称“资产总额近1300亿元，营收净利润双双超新高”。
截至2025年末，该行服务客户规模超9300万户，累计投放供应链融资贷款近1500亿元。
然而，光鲜的表态掩盖不了早已千疮百孔的真实状况。
02
民营银行首例被接管
2026年7月3日，国家金融监督管理总局与湖北省人民政府联合发布公告：鉴于武汉众邦银行出现严重信用风险，决定自当日起实施接管，接管期限一年。
接管组由湖北省地方金融管理局、武汉市人民政府牵头，会同国家金融监督管理总局湖北监管局、中国人民银行湖北省分行、存款保险基金管理有限责任公司等单位组成。
自接管之日起，众邦银行股东大会、董事会、监事会全部停止履行职责，相关职能由接管组全权承担。与此同时，汉口银行将依法依规承接众邦银行的相关资产、负债、业务和人员。
对于普通储户，接管组明确表示：个人存款本息全额保障，各项业务照常办理。
03
突然的年报断更
众邦银行的问题，其实早有预兆。
根据《商业银行信息披露办法》，商业银行需在会计年度终了后4个月内披露年报。然而，在19家民营银行中，众邦银行成为唯一未按时披露2025年年报的机构。
2026年5月，面对外界质疑，该行回应称因“特殊原因”暂缓披露，并强调“经营稳健，业务良好，营业收入、营业利润都有较好增长”。
但“特殊原因”究竟是什么？直到被接管，这份年报也未能面世。
目前可获取的最新财务数据仍停留在2024年年报：截至2024年末，众邦银行资产总额1235亿元，全年净利润5.11亿元，不良贷款率1.50%。表面数据尚可，但资产质量的裂痕早已显现。
关注类贷款占比持续攀升，2024年6月末达4.32%，较2021年的1.25%大幅增长；逾期贷款余额从2021年的7.49亿元激增至25.62亿元。不良贷款率从2019年的0.49%一路攀升至2023年的1.73%。
一份迟迟无法出炉的年报，最终成为压垮骆驼的最后一根稻草。
04
六大民营股东
四家成“被执行人”
众邦银行成立于2017年5月，由卓尔控股等6家湖北民营企业发起设立，是全国第11家民营银行。股权结构如下：
股东 持股比例
卓尔控股 30%
壹网通科技 20%
当代科技 20%
钰龙集团 10%
奥山投资 10%
法斯克能源 10%
然而，6家股东中，竟有4家在2025年内被列为被执行人。截至2025年5月，除壹网通科技和奥山投资外，卓尔控股、当代集团、钰龙集团、法斯克能源四家股东均存在被执行人记录。
其中：
当代科技（第二大股东，持股20%）：2024年9月因债务问题被申请重整，10月启动投资人招募。
钰龙集团（持股10%）：所持约4亿元股权被司法冻结，且并非首次——2024年4月就曾被冻结4亿元股权。所持股权曾被上架拍卖，最终均流拍。
奥山投资（持股10%）：同样出现股权冻结情况。
近20%的股权处于被冻结的不稳定状态。
更令人担忧的是，众邦银行曾因“对股东股权管理不到位”被罚——2023年，钰龙集团、奥山投资累计增持股份5%以上未报监管核准，众邦银行被罚款30万元，两家股东分别被罚款40万元。
根据众邦银行2026年1月发布的公告，2025年第四季度末，最大单个关联方授信余额占资本净额比例为0.20%，全部关联方授信余额占比同样为0.20%，均符合监管要求。
但合规的“数字”并不代表风险的“真相” 。
正如分析所言，尽管众邦银行已在压降关联授信比例，但 “问题股东”的存在，无疑是悬在公司治理结构上方的达摩克利斯之剑。当大股东自身难保时，银行面临的不仅是品牌受损，更有关联交易违规的潜在风险。
除了股东端的“外患”，业务端同样存在“内忧”。
众邦银行的助贷业务高度依赖担保增信模式。截至2024年6月末，存在第三方增信的个贷余额占比依然超过40%。
多名借款人投诉反映，众邦银行合作的贷款产品往往被拆解为“极低利息+极高费率”的组合——一笔年化利息8.8%的贷款，在叠加担保费、担保咨询费后，实际综合成本直指36%。
有借款人投诉称，2024年5月借款13000元分12期偿还，每期扣款1308.88元，其中包含担保费95.29元、担保咨询费76.73元，总还款高达15706.56元，IRR口径综合年化约36%。
这种“担保依赖症”导致银行风控能力“空心化” ——银行实际上沦为“资金通道”，核心定价权和风险判断权实质性让渡给了第三方担保机构。一旦担保公司出现资本缺口或政策突变，风险将直接回流。
从2017年高调开业到2026年被接管，众邦银行走过了9年。
2号还在让存款，3号就被接管——这戏剧性的一幕，折射出的是一家民营银行从“狂飙突进”到“轰然倒塌”的全过程：股东深陷泥潭、年报神秘“失踪”、资产质量持续恶化、业务模式过度依赖外部担保……
众邦银行被接管，是民营银行诞生以来的首个被接管案例。它不仅是一家银行的悲剧，更是整个民营银行行业的一次深刻警示。
对于普通储户来说，好消息是个人存款本息全额保障。但对于整个行业而言，众邦银行的教训值得每一个人深思：金融没有侥幸，风险从来不会因为“光鲜的表态”而消失。